证券投资技巧构造基金投资金字塔证券从业资格考试

文章作者 100test 发表时间 2009:06:15 09:17:42
来源 100Test.Com百考试题网


  "理财就如我们建筑设计房子,如果底层基石不牢固,如海市蜃楼一样是可怕也不实用的。"
  丁先生是一名建筑师,经济较为宽裕,早在2006年时便进行初次的基金投资。丁先生记得第一次投资基金,听朋友说基金不错能赚钱,性情中人的他想想自己平日也没啥大开销,便直接把自己多年的积蓄几十万元钱买成收益不错的股票基金,几个月后收益就达近20%,让丁先生都乐得合不拢嘴,逢人便说买基金不错。
  然而,天有不测风云,一天丁先生接到老家电话,家人住院急需手术费5万元,他赶紧搜遍几张银行卡总共才1万多元现金,其他钱都在基金上,于是赶紧准备赎回,可办完赎回后才知钱最快也得4-5个工作日才能到账。关键时刻丁先生只好找同事借钱,没想到同事诧异地说,就你这有房有车还有大把钱买基金而且基金也赚了不少钱的主,也需要借钱?
  经过这么一次尴尬事后,丁先生一直在想理财是干什么?难道理财在等自己需要钱时还得向别人借?经过仔细研究和咨询理财人员后,丁先生调整了自己的基金组合:
  首先是5万元左右的活期存款 货币基金,其中货币基金1-2个工作日就能到账,外加申请了信用卡,这样能在最短2天内确保10万元应急需求;其次40%低风险的债券基金,这是自己的稳健资产的基石;其余的则是几只混合型和股票型基金中高等风险资产,未来能给自己多点收益。百考试题
  丁先生看自己的组合,感觉像建筑设计中的金字塔一样稳固,想想自己当初第一次把钱全押在一块时,感觉就如海市蜃楼一样悬。很多朋友都哭天呛地的说亏了不少,可是自己的基金投资尽管总资产也略有下降,但感觉依然比较稳定。
  专家点评:一个好的理财组合不仅仅是为了追求高收益,而是要兼顾流动性和收益性,既能保证家庭应急以及短期需要,同时也能在中长期实现资产的保值增值。丁先生最初全部投资基金导致资产在临时需要时不能满足需求,反而得找朋友借钱周转,这就是理财组合中典型的缺乏流行性考虑。而丁先生新的金字塔式的基金理财组合,组合了高流动性的活期存款和货币基金、低风险的债券基金、中高风险的混合型和股票型基金,值得投资者借鉴。百考试题收集

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