经典案例分析宏观调控凸显银行体系脆弱性

文章作者 100test 发表时间 2007:02:25 09:31:39
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从最近发生的事情来看，国内金融体系或银行体系的脆弱性已体现出来。首先是在“审计风暴”中成为最大的“风暴眼”。广东一家民营企业通过种种合法或不合法的手段贷款70多亿元，现在仍然有几十亿无法收回。上海一个居民住房贷款竟然达7000多万。尽管上海的银行反复重申这些贷款手续是齐全，但为什么中小企业贷款难，而这个人如此万能呢？中国工商银行查出违规者几百人，问题存在已是事实而且肯定更严重。还有，据审计署披露，2000年到2002年，交通银行辽宁锦州分行与锦州市中级法院联手造假，用伪造的法律文书上报交通银行总行核销175户企业的“不良贷款”2亿多元。这种地方各部门合谋来侵蚀国有银行的财富更是骇人听闻。

从目前的情况来看，无论是银行还是其他金融机构，只要一清查，许多问题就会显露出来。而显露出来的可能还只是冰山一角。国内金融体系为什么问题会这样多、会这样严重？仅仅是监管不严、法律不兴、制度不健全吗？

其次，宏观调控使这种脆弱性进一步暴露。比如江苏的“铁本事件”，一经治理整顿，几大银行的几十亿贷款就可能变成“不良贷款”。随着这几年来(特别是2003年以来)超高速的银行信贷增长，银行业绩得到美化。从最近公布的数据显示，全国银行的不良贷款正在下降，银行利润也达到最好的水平。但是，近来所发放的新增银行贷款并没有经过经济放缓的考验，一旦国内宏观经济环境改变，这些新增银行贷款所具有的问题就会表现出来。如果庞大的新增贷款出现问题，或者说，它们所具有的问题一旦显示出来，那么不良贷款下降的趋势又会发生逆转。

从最近的情况来看，一方面四大国有银行有大量资金贷不出去，而通过超额存款准备金存入中央银行；另一方面，沿海一些省市的企业面临资金十分紧张的状况，一些企业由于央行信贷紧缩，不得不通过黑市获得高利贷的资金。目前银行的一年期贷款5.31厘，而黑市上达到近20厘。其原因就在于，目前国内银行一方面要听从政府宏观调控政策，另一方面由于银行本身的脆弱性使得不少银行不敢冒风险贷款。

第三，目前国内银行的脆弱性还表现在在整个融资体系中，银行所占的比重越来越高。尽管《九条意见》对建立中国多层次全面的金融体系提出原则性的建议，中央各部门也制定了相关的措施来落实，但是就目前来看，国内证券市场的边缘化状况不仅没有改善，而且还有加剧的趋势。国内银行体系在国内融资体系的比重占90％，而证券市场所占的比重则有所下降。如果国内金融市场把巨大的融资任务都压在国内银行身上，在国内信用不足、金融法律不健全等情况下，就等于是把风险基本上压给银行来承担。这对脆弱的国内银行体系来说一定是雪上加霜。

国内银行体系的脆弱性并非是一日之寒，也不是近来加大国内银行改革之结果。社会的方方面面都在利用国内银行体系的脆弱性千方百计地侵蚀国有财富与资产。这不仅仅是用“监管不严、法律不兴、制度不健全”就能解释得了的。我们的决策者不能仅为目前良好的数据所迷惑，而要探求问题的根源所在。