司法考试合同法重点法条精读（十二）

文章作者 100test 发表时间 2007:01:14 13:22:20
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第十二章　借款合同

【重点法条】
第一百九十六条　借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第一百九十七条　借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

第二百一十条　自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。

第二百一十一条　自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

【相关法条】　《民通意见》第121～125条。

【意思分解】
关于借款合同的法律性质，应区分两类借款合同，一类是金融机构作为贷方的借款合同；另一类是自然人之间的借款合同（民间借贷）。两类合同在以下三方面均为不同：
1前者为要式合同，后者的当事人可以约定不采用书面形式(第197条)。
2前者为诺成合同，后者自贷款人提供贷款时生效，应为实践性合同。正因为自然人之间的借款合同自提供贷款时生效，所以它又是单务合同，而前者为双务合同(第210条)。
3前者为有偿合同，这种有偿性不是体现在借款人的还本义务上，而是体现在付息义务上，后者原则上为无偿合同，即当事人无支付利息的特别约定，视为无利息(第211条)。

【不要混淆】
1第211条第2款关于自然人之间借款合同的利息最高限额，依最高人民法院的有关司法解释，应以同期中国人民银行公布的贷款利息的4倍为限。
另外，考生还应了解，我国法禁止非金融机构的企业法人之间的非法资金拆借行为。
2注意《民通意见》第123条规定与《合同法》第211条第1款的关系：
(1)民间借贷合同未明确约定利息，视为无息借款。
(2)若上述民间借贷明定有还款期限，借款人逾期不还，贷款人主张逾期利息的，应予准许。
(3)若上述民间借贷未明定有还款期限，贷款人催告借款人还款，催告期(或其恩惠期)过后，借款人仍不还款；贷款人主张逾期利息的，仍应予准许。

【重点法条】
第二百条　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

第二百零三条　借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。

第二百零五条　借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

第二百零八条　借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。

【意思分解】
以上四个条文是关于借款合同的特别规定，应予了解，下面分别解析之。
1关于第200条。注意对利息预先在本金中扣除行为的处理：不是无效，而是按实际借款额返本计息。
2关于第203条。贷款人的监督权。注意贷款人的三项权利规定，是司法考试出题者出题的便利素材。
3了解第205条付息方法。1999年律考曾以多选题形式考查过，类似的条文还有本法第226条（承租人支付租金方法）。
4第208条鼓励提前还款的立法政策，是本法第71条“提前履行不损害债权人利益”的法定情形之一。