2011年国际商务师考试辅导：国际银团贷款

文章作者 100test 发表时间 2011:07:06 01:42:22
来源 100Test.Com百考试题网

本文主要讲述国际商务师考试是国际银团贷款的概念、特点、银团的构成以及银团贷款的程序，希望能帮助考生更好的理解相关知识。

　　国际银团贷款

　　（一） 银团贷款的概念和特点

　　银团贷款也称集团贷款或辛迪加贷款，是指多家商业银行组成一个集团，由一家或几家银行牵头，联合向借款人提供长期巨额资金。自20世纪70年代以来，银团贷款已成为国际信贷市场中最典型、最具代表性的方式。

　　银团贷款有直接银团贷款和间接银团贷款两种。直接银团贷款是指由组成银团的各个贷款银行直接向外国借款人贷款。各家贷款银行提供贷款和借款人还本付息都由代理银行统一管理。间接银团贷款是指牵头银行向外国借款人贷款，然后该银行把债权证明文件分别转售给其他银行，后者称为参加贷款银行，贷款工作由牵头银行管理。

　　银团贷款之所以发展迅速，成为国际中长期信贷的重要形式，是由其自身的特点决定的：

　　1．贷款金额巨大，且期限较长。银团贷款金额最多可达几亿、、几十亿美元；贷款期限从5～15年不等，一般为7～10年，属长期贷款。

　　2.贷款风险得以分散，同业之间避免了竞争。组成银团的银行可以是几家、十几家甚至几十家，它们按比例共担风险，共享利益，分散了贷款风险，避免了同业竞争。

　　3.不附带某种限制性条件，借款人能自由地使用贷款。贷款可以同某一工程项目联系，也可以没有联系。

　　（二） 银团的构成

　　银团一般由牵头银行、代理银行和参加银行组成，它们的分工如下：

　　1.牵头银行。

　　银团贷款一般都由一家或几家银行牵头组成银团。一家银行牵头称为牵头银行；几家银行牵头则分别称为牵头银行、经理银行和共同经理银行，三者共同组成经理集团。牵头银行接受借款人的委托，负责组成银团、提供贷款、代表银团与借款人商定贷款协议等。一般地，经理集团提供的贷款约占银团贷款总额的50％～70％。

　　2.代理银行。

　　即贷款银团的代理人。代理银行可由牵头银行担任，也可由经理集团指定一家成员担任。它负责在整个借贷 期限内，监督管理该项贷款的所有具体工作，如同借款人日常联系，通知各贷款银行及时按规定投款，负责计算、收取利息和偿还的本金，并按各贷款银行提供的贷款份额分配归还的本息等。

　　3.参加银行。

　　即参与银团，提供一部分借款的银行。参加银行数量可多可少，由经理集团或牵头银行根据贷款的具体需要予以确定，由牵头银行或代理银行出面邀请。参加银行一般都是与牵头银行有过良好合作关系的银行。

　　（三）银团贷款的程序

　　1.借款人和牵头银行协商。牵头银行负有组织这笔银团贷款的责任。它与借款人协商谈判贷款的金额、利率、期限、币别及各种费用等，并签订协议。

　　2.联系参加行。牵头行邀请其他银行参加，确定各家银行的出资比例，然后选定一家作为代理行（通常牵头行即为代理行）代表银团来严格按照贷款协议履行其权利和义务。

　　3.用款和还款。贷款的使用和偿还应按照贷款协议的规定进行。